Bästa kreditkortet 2023

När du genomför ett köp med ett kreditkort överförs pengar direkt från kortutgivaren till betalningsmottagaren. Mottagaren får pengarna och du får varan du betalat för.

Du har nu utnyttjat en del av den kredit som kortet har. En gång i månaden skickas sedan en kreditkortsfaktura där samtliga inköp specificeras. På fakturan framgår totala skuld. Du väljer nu om du vill betala hela skulden eller enbart en del av den. Betalar du inte hela skulden uppstår ränta på beloppet som delbetalas på kommande fakturor.

Kreditkort kan ha flera försäkringar, bonusar, rabattsystem och andra förmåner. Det som däremot alltid är lika är hur krediten utnyttjas och hur återbetalning ska ske, vilket förklaras ovan.

Hur funkar kreditkort i jämförelse med andra kort?

Det som kännetecknar kreditkort är att krediten kan återbetalas med valfritt belopp under lång tid. Detta till skillnad mot bankkort (pengar dras direkt från kontot) och betalkort som visserligen har kredit men där hela beloppet måste betalas varje månad.

Kreditkort är ett kort, med tillhörande kredit, som används vid betalning. Kortet har en kreditnivå vilket betyder att inköp maximalt kan uppgå till den summan under en fakturaperiod.

Är kreditnivån på exempelvis 30 000 kr kan du genomföra inköp på maximalt 30 000 kr under en fakturaperiod. Inköpen som du genomför med kortet sammanställs på en månadsfaktura och genom att betala fakturabeloppet regleras utnyttjad kredit. Därmed kan krediten återigen utnyttjas kommande fakturaperiod.

Kreditkort ger alltså tillgång till en löpande kredit, som förväntas återbetalas eller delbetalas en gång per månad.

Vilket kreditkort som är bäst beror på hur du kommer att använda det. Det är exempelvis extremt stor skillnad på om du vill använda kortet enbart för matinköp ett par gånger per månad eller om du har kreditkortet med på utlandsresor flera gånger per år.

Se vår lista över bästa kreditkorten 2023 längre upp i denna text. Här presenteras exempel på vad som kan vara bäst i olika situationer.

För dig som gärna reser kan ett resekreditkort med bonusprogram vara bästa alternativet. Du använder kreditkortet till de flesta inköp och får bonuspoäng på allt. Bonuspoäng som därefter kan växlas till resor, upplevelser, hotellnätter osv. Dessa kort kan även exempelvis ge tillgång till lounger på flygplatser samt ha extra förmånlig reseförsäkring.

För dig som jobbar utomlands kan ett kreditkort utan valutaväxlingspåslag vara bäst. Detta för att undvika den extrakostnad som annars uppstår vid köp i utländsk valuta.

För dig tankar mycket kan ett bensinkort vara bäst utifrån att kortet ger rabatter, förmåner och passande försäkringar.

För dig som har kreditkortet som en buffert är det extra viktigt att se på räntenivå, aviavgift och om det är enkelt att betala fakturor med kortet. Bäst kreditkort innebär i detta fall störst flexibilitet.

Se vår lista över de bästa kreditkorten för 2023 – Enligt våra bedömningar.

Du ska ha ett kreditkort som ger dig fördelar du kan utnyttja! Alla kreditkort har ett flertal unika fördelar så som rabatter, bonusar, försäkringar, flexibla betalningsmöjligheter eller VIP-förmåner.

Vad anser du är viktigast?

• Bonus, rabatter, cashback – Välj ett kort med stora rabatter eller hög bonus – framförallt där du ofta handlar.
• Resefördelar – Välj resekreditkort med extra förmånlig reseförsäkring, tillgänglighet till flygplatslounger, rabatter och eventuellt concierge service.
• Smidiga betalningsmöjligheter – Välj kreditkort med betalningsfri månad, räntefri delbetalning, låg ränta samt som är enkel att använda för att betala fakturor.
• Försäkringsfördelarna – Reseförsäkring hittas på nästan alla kort. Det är utöver denna försäkring som det varierar. En del ger ett flertal försäkringar som skapar säkrare handel medan andra ger extra trygghet vid fritidsaktiveter.

De flesta kreditkort har fördelar inom flera av dessa kategorier. Men genom att välja vad som väger tyngst kan lättare bäst kreditkort väljas utifrån vad just du uppskattar.

Är du minst 18 år, har fast inkomst och inte har någon betalningsanmärkning? Då kan du få en rad olika kreditkort. Så här hittar du rätt och får kreditkort.

1. Välj passande kreditkortAnvänd de filtreringsfunktioner, jämförelser och recensioner som vi erbjuder på hittakreditkortet.com för att hitta det kort som passar dig bäst.
2. Skicka in ansökan
   Vid varje kort finns länk till kreditkortsansökan. I ansökan anger du personuppgifter och oftast vilken kredit som önskas. Kreditkortsföretaget tar kreditupplysning via UC och gör därmed en kreditbedömning som avgör om kortet kan beviljas.Om önskad kreditgräns inte behöver anges kommer kortutgivaren att ge dig den högsta kredit som är möjlig utifrån din lön och kreditbedömning.De flesta kreditkortsföretag ger svar bara någon minut efter att ansökan skickats in. Om kortet beviljats kommer det att skickas ut per post inom några dagar. I det fall som PIN-kod även skickas via post levereras den i ett separat brev.
3. Få svar inom kort – Kortet inom några dagar
   De flesta kreditkortsföretag ger svar bara någon minut efter att ansökan skickats in. Om kortet beviljats kommer det att skickas ut per post inom några dagar. I det fall som PIN-kod även skickas via post levereras den i ett separat brev.

Så här använder man ett kreditkort:

1. Betala upp till kreditnivånVid inköp används kortet på samma sätt som vid andra kortbetalningar. Kortet kan blippas, dras eller sättas in i kortterminalen och en PIN-kod används. De allra flesta korten kan även kopplas till Apple Pay och liknande tjänster.När du blir beviljad ett kreditkort har kortet en kreditnivå, exempelvis 25 000 kr. Det är därmed denna summa som du maximalt kan handla för under en faktureringsperiod (ca 30 dagar).
2. Faktura en gång i månadenEn gång i månaden får du en faktura från kreditkortsföretaget. På fakturan specificeras varje enskilt köp, total summa att betala samt lägsta valbara återbetalningsbelopp, exempelvis 5 % av totalsumman.
3. Välj belopp att betalaBetala hela, eller en del av, fakturabeloppet innan förfallodatum. Väljer du att inte betala hela beloppet kommer resterande att skjutas upp till kommande faktura. Det är vid dessa tillfällen som räntekostnad uppstår på detta belopp.

Att ha ett kreditkort innebär att du har betalningsansvar för den kredit som utnyttjas på kortet. Om inköp sker på exempelvis 10 000 kr under en månad har du juridiskt ansvar att återbetala denna summa till kreditkortsföretaget. Du kan betala hela summan direkt eller välja att delbetala under ett flertal månader.

Betalningsansvar vid extrakort

Extrakort är ett ytterligare kreditkort som är kopplad till samma kredit som huvudkortet. I ett hushåll med två vuxna kan en av dem ha huvudkort och den andra ha ett extrakort. På så sätt kan bägge ta del av kreditkortets fördelar.

Vid extrakort kan det antingen vara huvudkortsinnehavaren som alltid har betalningsansvarig eller att kortägarna har solidariskt ansvar (bägge har lika stort juridiskt ansvar att återbetala skulden).

Skillnad på företagskort och privat kreditkort

En tydlig skillnad mellan kreditkort för privatpersoner och företag är just betalningsansvaret. På företagskortet är det företaget som är betalningsansvarig och skulden kan aldrig belasta personen som använt kortet. För privata kort är det alltid personligt betalningsansvar. Betalas inte skulden kan det innebära skuld hos Kronofogden och betalningsanmärkningar.

Orsakerna till att skaffa kreditkort varierar men det handlar framförallt om att kunna utnyttja fördelarna som dessa kort ger. Bland annat:

Flexibel kredit
Många skaffar kreditkort för att ha en billig, enkel och flexibel kredit. Den räntefria perioden innebär att köp som sker en månad inte behöver betalas förrän kommande månad. Dessutom kan fakturan delbetalas med valfritt belopp. På detta sätt kan återbetalning ske utifrån dina förutsättningar.

Med de flesta kreditkort kan även fakturor (exempelvis hyran, telefonabonnemang och försäkringar) betalas. Betala med kortet och få skulden på kreditkortsfakturan istället.

Rabatter och bonus

En annan vanlig orsak, till att skaffa kreditkort, är att få bonusar och rabatter. Därmed blir det ett sätt att spara pengar bara genom att betala med rätt kort.

Bonus ges oftast på samtliga inköp och kan antingen generera en bonuscheck eller poäng som används i bolagets poängshop.

Rabatter ges hos specifika butiker och kan vara allt från 20 % på en hotellkedja till 15 % hos en klädesbutik. Välj ett kreditkort som ger rabatt där du ofta handlar – spara tusenlappar per år.

Trygghet med försäkringar

Det är även vanligt att kreditkort skaffas för att få tillgång till de försäkringar som ingår. Nästan alla kort har reseförsäkring där bland annat avbeställningsskydd, ersättning vid försenat färdmedel och olycksfallsförsäkring kan ingå. Men det finns även en rad andra försäkringar som ger ökad trygghet. Här kan exempelvis evenemangsförsäkring, allriskförsäkring och nyckelförsäkring nämnas.

Då ett flertal försäkringar även ingår i kreditkort utan årsavgift är det ett gratis sätt att skaffa en extra trygghet. Men kom ihåg att flera försäkringar enbart gäller om produkten köpts med kortet.

Exempel: Försäkringar i vardagen
Kan göra exempel här men då får denna underrubrik lång text

Var du kan betala med kreditkort beror på vilken utgivare som står bakom kortet. De vanligaste är Visa, Mastercard och American Express. I Sverige är kreditkort framförallt kopplade till Visa och Mastercard vilka kan användas över hela världen.

Kreditkortsföretagen har olika grundkrav som måste vara uppfyllda för att kortet ska kunna beviljas. De fyra krav som alltid finns är:

1. Ålderskrav – Du måste vara minst 18 år för att få en kredit i Sverige. En del bolag har däremot gränsen på 20 år eller högre.
2. Inkomstkrav – Du måste ha en inkomst för att kunna få ett kreditkort. Däremot kan det variera något vad kreditkortsföretagen accepterar som inkomst (lön, pension, bidrag osv). Dessutom skiljer det sig kraftigt hur stor inkomst som krävs.
3. Inte ha betalningsanmärkning – De flesta företag nekar ansökningar från personer som har betalningsanmärkningar. Men om ansökan kan handläggas manuellt finns i vissa fall möjligheten att ändå få ett kort. Det ska däremot ses som undantag.Önskas en flexibel kredit kopplad till ett kort är alternativet att teckna en onlinekredit som sedan utnyttjas vid behov av pengar. Dessa har däremot ingen räntefri period.
4. Godkänd kreditprövning – För att företag ska få ge en kredit måste de enligt svensk lag göra en kreditbedömning. En bedömning om att personen kommer att klara av att återbetala utnyttjad kredit. Framförallt avgörs detta av kreditupplysning och den kreditbedömning som exempelvis UC genomför.

Skillnaden mellan betalkort och kreditkort är att utnyttjad kredit inte kan delbetalas med betalkortet.

Vid bägge dessa korttyper samlas inköpen på en samlingsfaktura. Med betalkort måste hela beloppet betalas. Med kreditkort finns valet att antingen betala hela beloppet eller att beloppet delbetalas under flera månader.

De korttyper som finns är:

• Bankkort:
  Vid betalning dras pengarna direkt från det bankkonto som kortet är kopplat till. Ofta är det samma konto som lönen sätts in på från arbetsgivaren.
• Prepaid kort:
  Ett kort som behöver laddas med pengar innan det kan användas. Pengar sätts in med exempelvis Swish, banköverföring eller värdebevis.
• Betalkort:
  Inköpen samlas på en månadsfaktura. Hela fakturabeloppet måste betalas innan förfallodatum. Betalkort är främst vanligt mot företag.
• Kreditkort:
  Inköpen samlas på en månadsfaktura. Hela fakturabeloppet kan betalas eller så betalas ett mindre belopp och resten delbetalas löpande.

Du behöver bara betala kreditkortets ränta om du väljer att delbetala fakturan istället för att betala hela beloppet direkt.
Räntekostnaden för en månad räknas ut enligt följande:
Räntekostnad = Ränta X Belopp/12

Exempel:

Anna köper julklappar för totalt 6 000 kr med sitt kreditkort den 18, 19 och 21 december. Dessa inköp specificeras på kreditkortsfakturan som hon får den 18:e januari, dvs. månaden efter. Nu får hon välja mellan att betala hela beloppet eller delbetala.

Anna väljer att delbetala över tre månader och alltså betala 2000 kr i januari. Eftersom 4000 kr skjuts upp till kommande fakturor uppstår räntekostnad på det beloppet. Är räntan 15 % på kreditkortet innebär det en räntekostnad på 50 kr. (0,15*4000/12).

Om du vill säga upp ditt kreditkort kontaktar du kortutgivarens kundtjänst och meddelar detta. De kommer då att skapa en slutfaktura på utnyttjad kredit och skicka till dig. Kom ihåg att fråga vilket datum som kortet inte längre går att använda och se till att ha annat kort redo innan dess.

Alla lån och öppna krediter påverkar en persons kreditvärdighet. Detta oavsett om krediten är utnyttjad eller inte. Har du ett kreditkort med en kredit på 50 000 kr är det alltså detta belopp som ingår i den totala kreditbedömning som kreditupplysningsföretagen (främst UC) gör.

Har du kreditkort som du inte använder finns alltså en fördel att säga upp kortet och därmed dess kredit. Om en person har många kreditkort kan detta påverka personens kreditvärdighet negativt. Det är däremot mer än enbart lån och krediter som avgör kreditvärdigheten. Bland annat påverkar även lön, ålder och om personen äger fastigheter.

Svensk lag anger att kredit enbart få ges till personer som är minst 18 år. En del kreditkortsföretag har däremot satt gränsen på 20 år.

Det kan vara lägre ålderskrav på extrakorten. Exempelvis har Resurs Bank och American Express gräns på 16 år på extrakort. I detta fall är det ägaren av huvudkortet som är helt betalningsansvarig.

Det är skillnad på att skaffa och att ha kreditkort. För att skaffa krävs att du uppfyller krav på bland annat inkomst och att du inte har betalningsanmärkning. Har du däremot ett kreditkort kan du fortfarande använda det oavsett hur dina ekonomiska förutsättningar ändrats. Detta så länge som du inte missköter återbetalningen.

Om du är osäker på om du har ett kreditkort eller inte är bästa sättet att ta en kreditupplysning på dig själv via tjänsten ”Min Upplysning” på UC. Denna kreditupplysning kommer inte registreras, dvs. andra företag kommer inte att se att du tagit en egen kreditupplysning.

På kreditupplysningen framgår kreditkortets totala kredit samt hur stort belopp som utnyttjats det datum som uppgifterna senast uppdaterades.

Det krävs däremot att kreditkortsföretaget använder UC vid kreditupplysning för att UC sedan ska kunna ta del av denna information. Om kreditkortsföretaget använder annat kreditupplysningsföretag, alternativt inte ger dessa uppgifter till UC, kommer det inte att synas på upplysningen.

Du kan själv välja när kreditkortet ska användas. Vissa använder kortet till samtliga inköp, andra enbart till buffert eller när resor ska köpas. Det finns däremot minst fyra tillfällen då det är extra fördelaktigt att använda kreditkortet.

1. När utlandsresan betalas – I stort sett alla kreditkort har reseförsäkring. Det krävs däremot att resan betalats till 50 % eller 75 % (olika gränser för olika kort) för att försäkringen ska gälla. Genom att betala utlandsresan med kreditkortet kan exempelvis avbeställningsskydd och ersättning vid försenat flyg/bagage ges. Ett gratis sätt att få extra försäkringsskydd.
2. När varor/tjänster köps online – Genom att använda kreditkort vid E-handel skapas en extra trygghet. Skulle varorna inte levereras kontaktas kortutgivaren och transaktionen kan ersättas. Genom att betala med kreditkortet kan även extra försäkringar aktiveras så som extra försäkringsår, prisgaranti, leveransförsäkring och allriskförsäkring.
3. När du kan få stor rabatt – Med rätt kreditkort kan du spara stora summor varje år. Detta med bonusprogram eller rabattprogram. Flera kort ger exempelvis upp till 20 % på vissa hotell, 10 % hos hyrbilsföretag eller 1 % på alt som köps med kortet. Vill du spara pengar, eller få bonus, är kreditkort ett bra val.
4. När du vill dela på fakturan – Ska du göra flera inköp där kostnaden sedan ska delas av flera personer? Använd kreditkort och få samtliga inköp summerade på en månadsfaktura.